差点让一个冒充拉流水对账单客户的骗子给骗了
前天有一个客户（骗子）加我微信，找我办理流水余额单，具体情况请看以下聊天记录，有些简短的对话，我整理成了长句，但是具体意思不变。好好看完，文中有干货哦~
客户：您好，在吗？
老龙：你好，在的。请问有什么可以帮你？
客户：可以代办下流水吗？
老龙：可以啊，之前的还是之后的？
客户：就是把钱存到我的银行卡里再取出来，手续费多少钱？
老龙：存多久？
客户：就要这两天的。
老龙：存两天？
客户：就存一个小时，用不了两天，一天就够了。你是北京的吗？我在北京朝阳。
老龙：就存进去，然后打一个流水余额就行对吧？多少金额的？
客户：9万
老龙：就这么点？你的征信有没有问题？
客户：对啊，虽然少，但是以后我长期做，征信没有问题，我存在储蓄卡里，不是代还信用卡。我是个人的事，不是公司的。
老龙：价格3000元，我们起步价，做不？
客户：那15万和9万都是一样的吗？是20万以内都是一个价位吗？是咱们一起去银行吗？当然做啊，不做我联系你干嘛啊。不能便宜了？
老龙：是的，50万也是这个价格。
客户：那我不是亏了？那什么时候能办？你跟我说下流程
老龙：你可以做50万啊。你要做什么银行的？流程是这样的，先要看你的征信报告，我们看你的征信有没有问题，然后再确定能不能做，能做了你要做什么银行的你要告诉我，然后就是带着资料到我们办公室跟我们签订《借款协议》，然后再进款之前支付费用，我们收到费用就安排进款和安排人跟你去银行打流水，这个《借款协议》做完了业务可以拿给你自行处理。【干货：业务流程】
客户：好的，我去打一个。我做工商银行的，你给我发一个位置，我过去吧。
老龙：我们需要先看你的征信报告，能做了你再过去，现在还不知道能不能做，我发位置给你过去了有什么用呢？你要做多少金额的？
客户：那就做15万吧。我给你发过去现在，我明天可以去吗？
老龙：随便你做多少，五六十万都可以，反正都是小金额，就那个起步价。如果你做几百万几千万，相差太大，我们按比例报价。你把征信报告发过来，我让风控先看一下，然后我跟北京的同事联系一下看看他们明天有没有事情能不能做。
客户：征信报告（5张征信报告图片）
老龙：收到，我现在正在开车，等下我转过去给风控看一下，半小时我回复你。
客户：好的，多谢，你先忙，我等你消息。
老龙：对了，还有银行，你要做哪个银行的？是新开卡还是已经有卡了？是做哪个银行你跟我说一下。
客户：工商银行，我有卡。
老龙：好的好的，你的工行卡有没有转账有没有限额？有没有网银盾？有网银盾还是有什么？密码器？
客户：没有，中国银行有U盾，工商银行没有。那个放两天跟一天是一个价格吗？
老龙：不是放一天或者两天，就是给你打一个流水余额单出来，然后就转走。直接放一天的不做。
客户：好的，我也不用那么长时间，就打个流水就可以。
老龙：必须是工商银行卡？你打这个流水是什么用途呢？
客户：我把钱给娘家用了，老公问我我就给他看下我卡里钱刚取走给买理财了。就这个意思，我说了是个人的事。然后我以后每个月都打一次。
老龙：这……你的征信报告不清晰，重新拍照，拍清晰点。每个月做一次，这也不是办法。
客户：嗨，过两个月我家一拆迁就把钱还上了。那我怎么给你看啊？等会，我擦擦摄像头。
老龙：那打流水你老公也来现场吗？还是怎么的？
客户：他去了不就知道了吗？我自己去啊，他去干嘛。
老龙：好的，那还行。我也就是担心他去了，我们的人跟你去银行打流水被他发现了，就穿帮了。你征信发给我，清晰点的。
客户：征信报告
老龙：收到。
客户：我之前找了一个借钱的就要征信报告，我才打的，可是他说借一天也要一万多块钱，九万就要一万五，就用一天，我就用几个小时。明天可以做吗？一会快点告诉我结果。
老龙：那划不来，可能他以为你是借钱。我们这个只是借用一下，不是借钱，就是垫资给你拉流水，还是有本质区别的。
客户：我也不需要借钱，就是应付下我老公。
老龙：征信报告看了，可以做的，明天可以做，你是明天上午还是下午？
客户：等会，我爸跟我说几句话……来了，那个明天是周六周日可以做吗？那个可以便宜点点吗？2000成不？
老龙：便宜不了。
客户：如果快的话，我明天偷偷跑出来做了，要是麻烦我就周日做。流程麻烦吗？都怎么操作？需要我做什么？
老龙：现在流程就是，征信我们已经看了，没有问题，可以做的。
客户：那我都需要干嘛？就是拿卡拿征信是吗？
老龙：所需资料，个人身份证，银行卡，征信报告顺便带上。
客户：那需要多长时间啊？你们公司在朝阳哪里？离我家近吗？
老龙：带上资料到我们办公室之后，跟我们签一个《借款协议》，支付尾款，然后我们往你的账户打钱，然后我们安排人跟你去银行打流水，打完了流水你配合我们把钱转给我们即可。（发了一个工商银行的地址过去）
客户：什么叫尾款？怎么转给你们？不就在银行转给你们吗？对吧？
老龙：就是明天是周末，我们都休息，所以你确定要做，需要打定金，以防我们的人在银行等你半天，你不来咋整？
客户：那我周一去吧。成吗？方面给钱做呗。
老龙：可以啊。最好周一吧。周一就直接去公司，不用去这个银行了。
客户：那说好了，15万。不去银行去哪里？
老龙：就是先去公司，再去银行。公司楼下就有银行，周末大家都在家休息，所以约在家的附近银行，周一上班了，就直接去公司。
客户：好的。那尾款是什么意思？
老龙：尾款就是3000块钱。如果明天做，今天需要先支付1000元定金，那尾款就是2000元。
客户：还是周一见面给吧。我不差这一天对吧？！
老龙：周一你过来，我们都在上班，就不用定金了，你来了公司，再给钱，我们再做也行。
客户：钱打我卡上，我就支付宝给你3000元，成吗？
老龙：付款方式，先支付尾款，再进款。公司规定，财务没有见到尾款，不不能进款的。
客户：那要是付了钱，你们不管，我们怎么办？应该不会吧？
老龙：不会。放心好了，诚信为本，不可能为了这点钱搞臭了我们的名声。再说，面对面给钱，你还有啥不放心呢？
客户：好的，那就这么办了。是放在我卡里，然后我从银行再取出来吗？不用什么电话银行什么的吧？一共用多少时间？我好安排。
老龙：你要取现金？
客户：什么取现金？不是存卡里吗？然后我再给你转过去不就得了吗？
老龙：钱打到你卡里，然后拉流水，拉完流水就转回我们的卡里。
客户：好的，我就是在问你是怎么操作的。那成，我们周一见面说吧，你把位置发给我。
老龙：我们北京公司的地址是北京市朝阳区……龙朝军，13595588443
客户：你在公司吗？那我去找谁？
老龙：我现在贵州，周一你去公司，北京的同事会协助你办理的，我已经交代好了。
客户：好的，多谢。你什么时候回来北京我请你吃饭。
老龙：你是周一上午去还是下午去？我提前告诉我，我好安排。
客户：应该是下午，我周日晚上告诉你。
老龙：好的，办理前后大概需要1小时左右，顺利的话。
客户：就是说我去了签《借款合同》，然后把钱给你们3000元，然后我们一起去银行，然后给我卡里转15万，然后我把流水打出来，然后我再怎么把钱给你们呢？是转卡还是柜台取现金？
老龙：转卡。
客户：用什么转？柜台吗？
老龙：手机网银，你又没有网银盾。有网银盾就把网银盾拿给我们，我们自己就可以转。
客户：手机银行我也没有，我有支付宝可以吗？那借条完事了就给我对吗？
老龙：没有手机网银就去办理，15万支付宝怎么转？
客户：15万可以支付宝转一半，微信转一半
老龙：就用手机网银转账，必须是手机网银转账。你明天先去办理手机网银，回款我们不支持支付宝和微信转账，3000元费用可以微信或者支付宝，当面给现金都行，但是15万回款必须网银转。
客户：手机银行哪里办理？安装在手机上吗？
老龙：是的，去银行开通手机网银，在手机上安装一个工商银行APP。你明天有空就先去开通手机网银，只要开通了手机网银就行。
客户：好的，那我去安装一个。那支付宝和微信最多一天可以转账工行卡多少钱啊？才15万就得用什么网银了。哎~
老龙：必须用网银转账，这是公司规定，财务打款进来，肯定得回款回去。
客户：那我懂了，规矩。那成，明天我去安装一个。对了，我要是介绍客户有奖励不？
老龙：安装一个工商银行APP现在就可以安装，但是你需要去开通手机网银这个业务，懂？
客户：好嘞，那就这样。我去开通一个，是我自己给你们转吧？我用我的手机登录对吧？要是你们的手机，我可以直接给你们密码。
老龙：我们自己转，进款的过程需要你配合，手机暂由我们保管，把密码给我们，我们还需要修改密码等等操作。也没有你想得那么复杂，全程我们的人会告诉你怎么做的，你只需要配合即可。只要你的目的不是为了黑我们的钱，那我们的风控方式一般都是可以接受的。
客户：那成，周一联系。我黑你干嘛啊？黑你我直接说100万200万了，我是为了解决我自己的事情。不是人都在一起吗？
老龙：我只是这么一说，有些人找我们摆账的目的就是为了黑我们的钱，所以我们谨慎点为好。
客户：理解的。我是正经过日子的人，还怀着孕呢。
然后巴拉巴拉聊了一些无关紧要的事情……
………………………………
第二天
客户：我周一下午过去，3点左右到。我今天开一个网银去，你安排好了告诉好吧？
老龙：好的。
客户：那我把钱转给你，手续费我姐帮我付。多少钱去了？3000元不能少了吗？
老龙：少不了了。不是周一才做吗？
客户：对。我想让我姐今天把钱转给你，你顺便收到钱帮我串出来点，我跟她说是4000元，她给你转4000元，你把1000元转给我，好吧？把你卡号发过来，明天我跟我姐去你们公司，我姐问多少钱，你交代你同事说是4000元手续费。
老龙：明天周日。不是周一才做吗？
客户：对的，是周一过来，到时候如果说到手续费就说是4000元……
老龙：好的。我们一般不谈到价格的。你办好网银了没？
客户：马上我姐开车带我去
然后我把银行卡账号发了过去……
客户发来几张截图，是支付宝转账的提示，大概意思是【交易失败，谨防诈骗】以开通信用卡、开通花呗、信用卡提额、办理贷款等名义，收取手续费均为诈骗。若确认无风险，请重新支付。……
客户：咋回事不让转账啊？我姐说拿我姐夫的试试！？？？没事吧你的卡？咋是谨防诈骗的呢？干啥不说话？什么情况？
由于没有注意看信息，可以发了以上信息之后，没有收到我的回复，然后就打一个微信语音通话过来，说了这个事儿。
老龙：这就是一个提醒，以免你们着急转错了。（其实我是没有遇见过这种，但是我确信我的卡是没有问题的！！！）
客户：好的。那我让我姐夫转给你吧。拿他的卡，我姐害怕了。
老龙：害怕啥呀？我的资料都给你了，我如果骗你，你直接报警就是。你也可以直接转我支付宝，我的支付宝账号：13595588443，都是统一姓名的，都是透明的。
客户：我的也是，征信都给你了，说好了帮我做的，我老公周二就回来了，我得把流水打出来，我现在微信一分钱没有，所以找我姐来了。我没敢跟我姐说我没有钱了，都说是办事儿，怕我姐说1000都跟我姐张口，就说了办事4000元，知道吧？怕人家笑话我1000元都张口！
老龙：好的，明白。
然后客户发来一张支付宝转账截图，提示付款成功，银行处理中，还没有到账成功……
客户：已经转过去了，你看下
老龙：好的，我查下
客户：4000元，你跟你们公司的人说一声，别说错了，知道吧？还是打声招呼的好，踏实。那个你就转到我这个微信里1000元就可以了。
老龙：稍等，还是没有到账。
客户：得多长时间啊？
老龙：可能延迟几分钟。
客户：跨行又跨省是不是就慢吧？我很少转账，都是微信。
我在她发来的支付宝转账截图上面画了一个红圈，意思就是银行处理中，还没有转账成功。
客户：你画的这是什么意思？看不懂。
老龙：就是已经发出了转账指令，但是还需要银行处理，还没有成功到我的账上。
客户：那你先给我转300元，我正在买药，我先把药费给人家。
老龙：钱还没有到，我怎么转给你呢？
客户：你不是说已经转过去了吗？
我打开手机网银拍了一个收支明细视频发给客户，证明钱还没有到账。
客户：这视频啥意思？没看懂。
老龙：我打开手机网银查询了，确实没有到账。
然后客户给我发了身份证正反面照片给我，真的还是假的，我还没有去核实，但是我有预感遇见骗子了……
客户发了身份证，然后说，我身份证照片也给你，互相信任。
老龙：你让你姐夫检查一下看看成功到账了没？我这里还没有收到，你只能稍等一会了。
客户：我等着我同学他给我开药呢。要不然你明天给我都成。我那么多钱转给你，我都放心，哎……
老龙：那就先等一等，安全为主，现在很多用假截图骗人的
客户：这个还有能骗人的？假的？
老龙：当然有，到处是。我发给你的视频，确实是没有到账，不可能这么久还没有到账呢
客户：算了！没得聊了！那我那么相信你，你的账号提醒了我还转呢，你居然不相信我。成吧，没事，你收到了告诉我。
老龙：银行柜台转账，都有次日到账的，随时都可以取消的。如果我真的收到了，没有转给你或者没有给你办事，你可以随时报警抓我。
客户：好的，那一会到账了你喊我。
老龙：到账了我会告诉你，你叫你姐夫支付宝看看，这东西没有必要骗你，到了我肯定直接给你转，钱没有到我不可能给你转的。
客户：我姐夫说可能是他的卡升级维护，也可能一会就退回来了，没事，一会直接转你微信好吧？
老龙：好的
然后到了下午五点钟，我给客户发了一句：到现在还是没有收到
只见到一个红色感叹号！对方开启了朋友验证，你还不是他（她）的朋友……
哈哈哈哈……
好一个延迟转款，老套路了~
我现在不方便收款或者忘记卡号了，你发你的卡号给我，我让我朋友先转多少多少钱到你的卡上，然后你再微信或者支付宝转给我。然后给你发一个转账截图，这个截图要么是假的，要么是输入卡号的时候故意输错了，截了一个图，钱肯定是到不了账，然后叫你给他转钱过去，催你转钱，等等。如果是朋友，被盗号了，出于信任，你也看到了截图，可能直接转过去，然后，恭喜你，你中枪了……如果是客户，你想做他这单，担心丢单子，可能也直接转过去，恭喜你，你也中枪了……
最后，我想说
作为资金业务的从业者，我们把每一个咨询业务的人当成客户来对待，不管他是中介还是同行，不管他是来捣乱的还是来套话的。但是对于客户，我们在沟通的时候，首先需要考虑的就是他的目的，经验丰富的人，只要聊一聊，就知道对方想干嘛。
想骗资方的钱？想多了！说得难听点，就是不管你是谁，资方首先是把你假设是骗子，就看你的目的纯不纯了……
（本文完）
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